پیش نویس قانون ورشکستگی افراد در اولین خواندن در سال 2012 توسط دومای دولتی به تصویب رسید. هدف این قانون تنظیم وضعیت بدهکاران در روسیه است. لزوم تصویب این قانون به دلیل رونق وام های مصرفی است که در روزهای اخیر مشاهده شده است.
اغلب وام گیرندگان با وام مجبور بودند از بانک های دیگر پول بگیرند و وام جدید بگیرند. در نتیجه ، میزان پرداخت های ماهانه برای بدهکار بسیار سنگین بود. در طول بحران ، وقتی بسیاری از شهروندان شغل خود را از دست دادند ، وضعیت فقط بدتر شد.
طبق آمار ، کل حجم وام های صادر شده در روسیه 7 تریلیون روبل است که 4.5 درصد یا 310 میلیارد آن معوق است.
اگر در کشورهای غربی این بدهکاران همیشه فرصت دارند خود را ورشکسته اعلام کنند ، بدهی های خود را پرداخت کرده و زندگی جدیدی را شروع کنند ، در روسیه چنین مکانیزمی وجود ندارد.
منظور از قانون چیست
در کلی ترین شکل ، این لایحه الگوریتم زیر را برای ورشکستگی وام گیرنده در نظر گرفته است:
اداره مالیات ، وام گیرنده یا وام دهنده برای اعلام ورشکستگی وام گیرنده ادعای داوری می کند. آنها می توانند این کار را انجام دهند اگر وام گیرنده بیش از 50 هزار روبل بدهی داشته باشد ، که 6 ماه گذشته آن را پرداخت نکرده است. در عین حال ، وام گیرنده نباید سابقه کیفری برجسته ای داشته باشد.
اگر دادگاه فردی را ورشکسته اعلام کند ، برنامه بازسازی بدهی را تا 5 سال تعیین می کند و همچنین یک مدیر موقت تعیین می کند. علاوه بر این ، نظر وام دهنده در مورد برنامه پرداخت مهم نیست. پس از پنج سال ، بدهکار از وضعیت ورشکستگی خارج می شود.
وام گیرنده باید از برنامه بازپرداخت بدهی تعیین شده پیروی کند ، در غیر این صورت دارایی وی در حراج باز منوط به فروش اجباری می شود.
به منظور جلوگیری از سو ab استفاده احتمالی از جانب وام گیرنده ، پیش نویس قانون محدودیت را پیش بینی کرده است - درخواست بدهکار فقط در صورتی بررسی می شود که وی بودجه ای برای پرداخت پاداش به مدیر داشته باشد - 20 هزار روبل. یک شهروند می تواند از حق اعلام ورشکستگی در هر پنج سال یک بار استفاده کند.
در طول سال ، بدهکار که ورشکسته اعلام شده است ، به مدت پنج سال از انجام فعالیت کارآفرینی و گرفتن وام از بانک منع شده است. سپس او حق دارد یک تاریخ اعتبار جدید را شروع کند.
مزایا و معایب قانون از نظر بدهکار
مزایای وام گیرندگان واضح است - آنها فرصت پرداخت بدهی در بلند مدت و همچنین حفظ وضعیت اجتماعی و مالی را دارند. در عین حال ، طلبکاران این فرصت را خواهند داشت که هزینه جمع آوری بدهی های مشکل دار را کاهش دهند. همچنین ، این قانون اجازه می دهد تا از شهروندان در برابر اقدامات جمع کنندگان محافظت کند.
حتی اگر اموال بدهکار از طریق حراج فروخته شود ، استفاده از لوازم خانگی (به ارزش کمتر از 30 هزار روبل) توسط قانون منع شده است. موارد لازم برای اجرای فعالیتهای حرفه ای ؛ پول تا 25 هزار روبل ؛ یک آپارتمان ، اگر تنها آپارتمان باشد (استثنا مسکن است ، در رهن صادر شده است).
از جمله معایب این موارد عبارتند از:
- نیاز به پرداخت هزینه های خدمات مدیر ؛
- این قانون ممکن است به الزامات شدیدتر برای وام گیرندگان و افزایش نرخ بهره وام منجر شود.
- ممنوعیت تجارت و همچنین تصدی سمت های رهبری برای ورشکستگان.
بسیاری از کارشناسان در میان نواقص این قانون یادداشت می کنند - امکان استفاده از آن توسط آن دسته از بدهکاران که عمدا بدهی پرداخت نکرده اند. به عنوان مثال ، با مقدار بدهی در 1 میلیون روبل و املاک به مبلغ 100 هزار ، مورد دوم در حراج فروخته می شود و بدهی در واقع به وام گیرنده بخشیده می شود.
